小微企业融资的三大核心难题

成都小微企业融资普遍面临“报表难看、抵押物少、行业受限”的困境。银行传统的信贷审批模式往往难以准确评估这类企业的真实价值。

提高通过率的五大实战策略

1. 财务数据的“可视化翻译”

• 银行流水优化：区分对公账户与个人账户，避免频繁大额公私转账

• 隐形资产显性化：将应收账款、预付款项、库存等制成明细表

• 税务数据价值最大化：纳税评级A/B级企业可优先申请“银税互动”产品

2. 经营连续性的“证据链构建”

• 场地证明：租赁合同需规范，如有购买发票更佳

• 上下游稳定性：提供至少3家主要供应商/客户的长期合作证明

• 成都本地优势：入驻本地产业园区可获得额外背书

3. 行业选择的“顺势而为”

• 成都银行优先支持行业：科技创新、文化创意、绿色产业

• 谨慎进入行业：房地产关联、教育培训、产能过剩行业

4. 申请额度的“合理性测算”

• 公式参考：贷款额度≈年销售额的20%-30%

• 避免误区：首次申请不宜过高，良好还款记录后可逐步提额

5. 抵押物的“灵活运用”

• 传统抵押：房产、土地、设备

• 创新抵押：专利权、商标权、应收账款质押

• 政府增信：通过“壮大贷”“科创贷”等政府风险资金池增信

成都特色融资渠道

1. 天府股交中心“科创通”平台：专门服务科技型小微企业，股权+债权组合融资

2. “蓉易贷”区域集优模式：由政府、银行、担保公司共同风险分担

3. 产业功能区专属金融产品：如电子信息产业基金、生物医药专项贷等

专业融资顾问的价值体现

• 方案设计：根据企业生命周期(初创期、成长期、成熟期)匹配不同产品

• 材料包装：将技术优势、市场前景等“软实力”转化为银行认可的风控要素

• 银行对接：根据各银行对行业、规模的偏好，精准选择主办银行

• 过程跟进：实时掌握审批进度，及时应对银行补充要求